เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในปัจจุบันอาจรู้สึกว่าพวกเขาถูกดึงไปในสองทิศทาง: ติดขัดระหว่างการต้องการเสนอสวัสดิการเกษียณอายุให้กับพนักงานของตน แต่รู้สึกว่าไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับแผน 401(k) ได้
Marguerita Chengนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจากเมือง Gaithersburg รัฐ Maryland กล่าวว่าผู้ประกอบการที่กลัวความสามารถในการจ่ายเงินสำหรับการรักษาแผน 401 (k) สามารถพิจารณาแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานทางเลือกอื่นที่เรียกว่า SIMPLE IRA
แผนดังกล่าว – เรียกอย่างเป็นทางการว่า แผนการจับคู่แรงจูงใจในการออมสำหรับพนักงาน – ไม่มีค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นและการดำเนินงานของแผนการเกษียณอายุแบบ “ธรรมดา” ตามIRS
สมาชิก CNBC FA Council แบ่งปันกลยุทธ์ของพวกเขาสำหรับตลาดที่ผันผวน
ดูตอนนี้
วิดีโอ03:49
สมาชิก CNBC FA Council แบ่งปันกลยุทธ์ของพวกเขาสำหรับตลาดที่ผันผวน
ทุกวันนี้ นายจ้างถูกกดดันมากขึ้นในการเสนอผลประโยชน์หลังเกษียณเพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขันในตลาดแรงงานที่ร้อนระอุ เฉิงกล่าว การเปิดรับสมัครงานสูงเป็นประวัติการณ์ และการหมุนเวียนก็เพิ่มขึ้น
″หากคุณมีพนักงานอายุน้อยหรือไม่มีแผน [เกษียณอายุ] ก็เป็นวิธีที่ดีในการเริ่มเสนอแผนนี้” เฉิง ซีอีโอของ Blue Ocean Global Wealth และสมาชิก สภาที่ปรึกษาของ CNBC กล่าว
IRA ที่เรียบง่ายยังเป็น ”ก้าวย่างที่ยอดเยี่ยม” สำหรับ 401 (k) ในอนาคต หากนายจ้างต้องการให้ข้อเสนอของพวกเขา ”แข็งแกร่ง” มากขึ้น เธอกล่าว
ใช้งานง่าย ลดขีดจำกัดการบริจาค
SIMPLE IRAs โดยทั่วไปมีให้บริการสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงาน 100 คนหรือน้อยกว่า ธุรกิจไม่สามารถมีแผนเกษียณอายุอื่นได้
แผนต้องการเงินสมทบจากนายจ้าง – คล้ายกับการจับคู่ 401 (k) – ในแต่ละปี จำนวนเงินขึ้นอยู่กับสูตรที่นายจ้างเลือก แต่จะไม่เกิน 3% ของค่าตอบแทนประจำปีของพนักงาน
เพิ่มเติมจากการเงินส่วนบุคคล:
ตั๋วเงินคลังบางส่วนกำลังจ่าย 5% นี่คือสิ่งที่ควรรู้
เมื่อข้อมูลแสดงให้เห็นว่าอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นในเดือนมกราคม นี่คือสิ่งที่คาดหวัง
คนอเมริกันเกือบครึ่งหนึ่งคิดว่าเราเข้าสู่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยแล้ว
IRA ที่เรียบง่ายนั้น ”ใช้งานง่ายและราคาไม่แพง” และไม่มีข้อกำหนด รับจดทะเบียนบริษัท บางอย่าง เช่น การทดสอบการเลือกปฏิบัติที่แผน 401(k) ทำโดยทั่วไป ตามที่ IRS กล่าว นายจ้างยังสามารถได้รับการลดหย่อนภาษีสำหรับผลงานของพวกเขา
ในกรณีของ SIMPLE IRA พนักงานเลือกที่จะบริจาคเงิน ซึ่งไม่จำเป็นสำหรับพวกเขาที่จะต้องบันทึก อย่างไรก็ตาม แผนดังกล่าวมีวงเงินบริจาคต่อปีต่ำกว่าเมื่อเทียบกับแผน 401(k) ซึ่งสูงถึง $15,500 เทียบกับ $22,500 ตามลำดับในปี 2023
แต่ละแผนอนุญาตให้พนักงานอายุ 50 ปีขึ้นไปบริจาคเงินพิเศษผ่านการบริจาค ”ตามทัน” (เพิ่มอีก 3,500 ดอลลาร์ใน IRA แบบธรรมดา และอีก 7,500 ดอลลาร์ในแผน 401(k))
ข้อมูลจาก www.cnbc.com